Hur vet man egentligen om man behöver en livförsäkring, och hur stort skydd som kan vara rimligt? Behovet ser olika ut beroende din livssituation, exempelvis hur familjen ser ut, bolån och ekonomi i övrigt. För vissa handlar det om att skapa trygghet för barnen, för andra om att ge partnern möjlighet att bo kvar om något skulle hända.
Här är tre vanliga situationer där personer har resonerat kring sitt behov av livförsäkring.
Publicerad 11 maj 2026
Hur skulle dina nära klara sig ekonomiskt om du dör? En livförsäkring ger ekonomiskt skydd till dina efterlevande i form av ett engångsbelopp som de får utbetalt om du går bort. Det är en trygghet som kan vara extra viktig för dig som har partner, barn eller bostadslån, men behovet av ekonomisk trygghet är alltid individuellt. Här berättar tre par hur de har tänkt kring sina livförsäkringar.
Småbarnsfamiljen som ville skydda bolånet
När Anna och Johan köpte hus och fick sitt andra barn började de fundera mer på familjens ekonomi om någon av dem skulle gå bort. Med större bolån, högre månadsutgifter och två barn att försörja insåg de att den kvarvarande partnern skulle få svårt att klara ekonomin ensam om partnern skulle gå bort. För dem blev livförsäkringen ett sätt att skapa ekonomisk trygghet och minska risken att behöva sälja bostaden om inkomsten plötsligt försvann.
De ville framför allt skapa ett ekonomiskt skydd som kunde:
– Vi tänkte inte så noga på vilket försäkringsbelopp vi hade från början. Sedan köpte vi hus för två år sedan och tog ett bolån på nästan 3 miljoner kronor. Då höjde både jag och Nadja våra försäkringsbelopp till 1,5 miljoner kronor, så att den andra kan lösa halva lånet om en av oss går bort, berättar Nadja.
Är du osäker på hur högt försäkringsbelopp som kan vara rimligt för dig? Läs vår guide om hur du hittar rätt nivå på livförsäkringen.
För Sara, som är ensamstående med två hemmaboende barn, handlade livförsäkring framför allt om att skapa ekonomisk trygghet för barnen om hon inte längre skulle finnas kvar.
Eftersom hushållet bara hade en inkomst funderade hon på hur barnens vardag skulle påverkas ekonomiskt om något hände henne. Skulle det finnas pengar till boende, fritidsaktiviteter och andra vardagskostnader under en övergångsperiod? För Sara blev livförsäkringen ett sätt att skapa ett ekonomiskt stöd som kunde hjälpa barnen att få en tryggare situation även om familjens förutsättningar förändrades.
Hon resonerade också kring:
Läs också vår guide om hur du väljer rätt livförsäkring beroende på livssituation och behov.
Mikael och Lina tecknade sin livförsäkring för flera år sedan. Då såg både familjens ekonomi och levnadskostnader annorlunda ut. Men efter stigande räntor, högre matpriser och ett större bolån började de fundera på om försäkringsbeloppet fortfarande skulle ge tillräckligt ekonomiskt skydd om någon av dem gick bort. Det som tidigare kändes som en rimlig nivå såg plötsligt annorlunda ut när hushållets kostnader hade ökat kraftigt.
För dem blev det viktigt att göra en ny genomgång av:
Läs mer om hur inflation och ökade levnadskostnader kan påverka värdet av din livförsäkring.
Hur stort behovet av livförsäkring är ser olika ut från person till person. Några vanliga saker som kan påverka behovet är:
Det kan också vara klokt att se över livförsäkringen när livssituationen förändras, till exempel vid bostadsköp, familjebildning eller ökade levnadskostnader.
Här kan du läsa mer om hur du hittar rätt nivå på livförsäkringen och vad som kan vara bra att räkna in.
Vill du läsa mer om livförsäkring, bolån och hur du kan skapa ekonomisk trygghet för familjen hittar du fler guider här:
Tycker du att livförsäkringen och andra försäkringar är krångliga och svåra att överblicka? För att göra det enklare för dig har vi tagit fram den digitala tjänsten Behovsguiden. När du har svarat på frågorna får du reda på vilka försäkringar du har i dag – både hos oss och hos andra försäkringsbolag – och vilka du kan behöva utifrån just din livssituation.
Behovsguiden är kostnadsfri och tar cirka 5 minuter att göra.