Senast uppdaterad 27 maj 2026
Vad är en sjukförsäkring?
En sjukförsäkring är ett ekonomiskt skydd som kan ge ersättning månadsvis om du blir sjukskriven under en längre period. Försäkringen kompletterar den ersättning du får från arbetsgivaren och Försäkringskassan och hjälper till att minska inkomstbortfallet vid sjukskrivning.
Hur stort behovet är ser olika ut från person till person. För vissa kan skillnaden mellan ordinarie lön och sjukpenning vara liten, medan andra kan förlora flera tusen kronor varje månad vid en längre sjukskrivning. En sjukförsäkring kan därför vara ett sätt att skapa större ekonomisk trygghet - särskilt om du har höga fasta kostnader, familj eller en lön som ligger över Försäkringskassans ersättningstak.
Hur fungerar ersättning vid sjukskrivning?
När du blir sjukskriven kan ersättningen komma från flera olika håll beroende på hur länge du är borta från arbetet.
De första dagarna
Dag 1 görs vanligtvis ett karensavdrag. Därefter kan din arbetsgivare betala sjuklön under de första 14 dagarna.
Dag 2-14
Om sjukskrivningen fortsätter kan du ansöka om ersättning från Försäkringskassan. Ersättningen baseras på din inkomst, men bara upp till ett visst tak. Du kan också få sjuklön från din arbetsgivare, till exempel via kollektivavtal.
Efter dag 90 kan sjukförsäkringen bli viktig
Om du blir sjukskriven till minst 25 procent kan du få ersättning från en sjukförsäkring. Ersättningen börjar i många sjukförsäkringar betalas ut efter 90 dagar, men exakt när och hur mycket styrs av villkoren i just din försäkring så kolla upp vad som gäller för dig. Om du har en sjukförsäkring hos oss gör du det enklast på Mina sidor.
Läs mer
Dagarna att hålla koll på om du blir sjuk
Varför räcker inte alltid sjukpenningen?
Många blir överraskade över hur stor skillnaden kan bli mellan den vanliga lönen och ersättningen vid sjukskrivning. En viktig anledning är att ersättningen från Försäkringskassan har ett inkomsttak. Det innebär att inkomster över en viss nivå inte räknas med när ersättningen beräknas.
På grund av Försäkringskassans ersättningstak blir inkomstbortfallet vid sjukskrivning ofta större ju högre lön du har. För den som har höga fasta kostnader, familj att försörja eller små ekonomiska marginalet kan en längre sjukskrivning därför påverka ekonomin betydligt mer än väntat.
Läs mer
Slår du också i taket: därför kan ersättningen bli lägre än du tror
Vilken nivå på sjukförsäkring passar dig?
Hur hög nivå på försäkringsbeloppet du behöver i sjukförsäkringen beror bland annat på:
- din lön
- dina fasta utgifter
- hur stort sparande du har
- om du har familj eller barn att försörja
- vilket skydd du redan har via jobbet
För vissa kan en lägre nivå vara tillräcklig för att skapa trygghet. För andra kan ett större ekonomiskt skydd behövas för att vardagen ska fungera även under en längre sjukskrivning. Det kan därför vara bra att fundera på:
- Hur länge skulle ekonomin fungera med lägre inkomst?
- Hur stort inkomstbortfall skulle du få?
- Vilka kostnader måste alltid betalas?
Läs också
Sjukförsäkringens nivåer bestämmer storleken på ersättning
Vad påverkar hur stor ersättning du får?
Hur mycket du kan få i ersättning om du blir långvarigt sjukskriven påverkas av flera olika faktorer, bland annat:
- din inkomst
- graden av sjukskrivning
- hur länge du är sjukskriven
- om du omfattas av kollektivavtal
- vilket försäkringsbelopp du har valt i sjukförsäkringen
Det är därför viktigt att se över helheten och förstå vilket skydd du faktiskt har idag. Hos Ersättningskollen kan du räkna på ersättning vid sjukskrivning och vilka faktorer som kan påverka hur mycket pengar du får.
